Ponad 1/3 awarii systemów PV ma miejsce w pierwszym roku użytkowania i najczęściej wynika z błędów w montażu. Zobacz jakie błędy są popełniane najczęściej.

Choć co do zasady instalacje PV montowane w firmach są systemami niewymagającymi stałej obsługi i o niskiej awaryjności, to istnieją problemy, na które ich właściciele muszą być przygotowani. Z doświadczeń rynku niemieckiego wynika, że do ponad 35% procent awarii dochodzi w pierwszym roku użytkowania elektrowni PV. W większości przypadków przyczyną są błędy popełnione w trakcie montażu. Najczęściej do uchybień dochodzi z powodu niedostatecznej staranności (zarysowania, obicia), niewłaściwych warunków transportu, jak i niepoprawnego montażu, np. błędny dobór wtyków czy zbyt mocne dokręcenie śrub. Wszystkie te czynniki oprócz ostatecznej wydajności paneli w trakcie użytkowania, wpływają także na ochronę zapewnianą przez ubezpieczenia.

Warto prowadzić konsultacje

– Inwestycja w odnawialne źródła energii jest ważną decyzją z punktu widzenia budżetu firmy. Przedsiębiorcy co do zasady dbają więc, żeby była ona wykonana należycie i odpowiednio zabezpieczona ubezpieczeniem. Praktyka pokazuje jednak, że czasem zdarzają się niedociągnięcia, które mogą wpływać na jakość ochrony. Dlatego zachęcam do podjęcia współpracy z ubezpieczycielem już na wczesnym etapie inwestycji. Towarzystwo ubezpieczeń może zaoferować konsultację z inżynierem oceny ryzyka ubezpieczeniowego nawet jeszcze przed montażem instalacji. W ten sposób firma minimalizuje zagrożenie braku pełnego wsparcia z polisy – mówi Maciej Gąsiorowski, Zastępca kierownika zespołu Ubezpieczeń Korporacyjnych w SALTUS TUW.

Okoliczności wpływające na odszkodowanie

Oto kilka przykładów błędów w montażu, które mogą wpłynąć na ograniczenie ochrony. Zazwyczaj są one wymienione wprost w ogólnych warunkach ubezpieczenia instalacji fotowoltaicznej dla firmy. Towarzystwo ubezpieczeń może odmówić wypłaty odszkodowania za szkody wynikające np. z:

• nieprawidłowego wykonania połączeń elementów instalacji – np. za pomocą szybkozłączy różnego typu i dostarczonych przez różnych producentów w ramach jednego połączenia,
• niewłaściwego prowadzenia kabli i przewodów instalacji – np. brak metalowych kanałów kablowych (bez ostrych krawędzi) na dachach płaskich czy ułożenie kabli bezpośrednio na pokryciu dachu pokrytego materiałem palnym (powinny być poprowadzone nad poszyciem),
• złego umiejscowienia, które prowadzi do powstawania tzw. hot spotów.

- Do tej listy dodałbym jeszcze nieprawidłowe umiejscowienie modułów fotowoltaicznych. Szczególnie groźny jest ich montaż bez uwzględnienia architektury zabezpieczeń przeciwpożarowych, czyli obowiązujących przepisów. Warto też zwrócić uwagę na wytyczne ubezpieczyciela w zakresie ochrony mienia przed szkodą, które mogą nakładać na firmę dodatkowe obowiązki. Brak zgodności z wszystkimi zaleceniami może mieć poważne konsekwencja. Najczęściej grozi obniżeniem wartości odszkodowania w razie szkody. Dlatego staranność wykonania instalacji jest kluczowa w skutecznej ochronie i funkcjonowaniu elektrowni PV – dodaje Maciej Gąsiorowski z SALTUS Ubezpieczenia.

Do tych okoliczności trzeba dodać wyłączenia za działania celowe polegające na dewastacji instalacji lub umyślne, bądź rażące błędy w jej eksploatacji. Odpowiedzialność w przypadku wydarzeń losowych (np. huragan) może być szczegółowo opisana w warunkach polisy i trzeba się z nią zapoznać.  

Ponadto, przez cały okres ubezpieczenia firma musi posiadać ważną umowę serwisową, a wszystkie jej zmiany muszą być niezwłoczne zgłoszone do ubezpieczyciela.

Na co zwracać uwagę w polisie

Podstawowymi elementami ubezpieczenia, które są kluczowe to: zakres ochrony i suma ubezpieczenia. Większość ubezpieczycieli oferuje szeroki wachlarz szkód, które są objęte polisą już w podstawowym wariancie umowy. Wśród nich są z reguły te najważniejsze, czyli działanie umyślne osób trzecich oraz pożar i czynniki atmosferyczne. Warto również sprawdzić umowy dodatkowe, proponowane przez towarzystwo ubezpieczeń. Można np. uzupełnić polisę o ubezpieczenie od finansowych skutków przerw lub zakłóceń w funkcjonowaniu instalacji. Z kolei przy wyborze sumy ubezpieczenia, należy zadbać, żeby była ona odpowiednio wysoka – umożliwiała zakup i montaż nowej instalacji.

Różne opcje

Powyższe uwagi dotyczyły fotowoltaiki w firmach, a jak wygląda sytuacja w przypadku "mieszkaniówki"? Część instalacji fotowoltaicznej można objąć ochroną w ramach podstawowego wariantu polisy mieszkaniowej. Dotyczy to tych elementów, które znajdują się wewnątrz budynku mieszkalnego, a także na jego dachu lub elewacjach. Towarzystwa ubezpieczeniowe traktują je jako elementy stałe, zapewniając ochronę na takich samych zasadach jak pozostałe mienie przypisane do tej kategorii - napisano w instrukcji zawierania umowy w porównywarce cen ubezpieczeń https://rankomat.pl/. Wartość instalacji wliczana jest do ogólnej wartości nieruchomości, co stanowi podstawę do obliczenia całkowitej wysokości składki.

Natomiast instalację fotowoltaiczną zlokalizowaną na posesji, czyli w ogrodzie lub na budynkach niemieszkalnych, można ubezpieczyć, rozszerzając polisę o ochronę budowli lub innych obiektów znajdujących się na terenie posesji. Warto pamiętać, że każda dodatkowa opcja w polisie wpływa na podwyższenie wysokości składki.

Wg danych Rankomatu ubezpieczenie w przypadku domu kosztuje od 419 zł do 711 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risks) od 584 zł do 1172 zł. Wszystkie podane kwoty odnoszą się do rocznego okresu ochrony, a poszczególne oferty różnią się od siebie minimalnie, głównie wliczonymi w cenę dodatkami.

_{Fot: Depositphotos}